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Mercado financiero

El término mercado financiero engloba todos los mercados en los que la oferta y la demanda de recursos financieros se enfrentan y opiniones de CIBfx. El dinero (recaudación de fondos a corto plazo), el capital (recaudación de fondos a largo plazo) o las divisas se negocian en los mercados financieros.

El mercado financiero dirige los fondos de los que aportan capital a los que participan en el capital: los que aportan capital (ahorradores, inversores, etc.) aportan el dinero que quieren invertir. Los tomadores de capital, como empresas, gobiernos y particulares, lo solicitan para poder financiar sus gastos o realizar inversiones.

Los prestamistas y los receptores de capital se unen directamente en el mercado financiero (flujo de capital directo) o los intermediarios financieros (como bancos, compañías de seguros o empresas de inversión) median entre la oferta y la demanda de capital (flujo de capital indirecto). Los intermediarios financieros generan sus ganancias a partir de ingresos por intereses, comisiones y primas.

Los mercados financieros eficientes son vitales para una economía. Garantizan que los participantes del mercado (bancos, empresas, hogares privados, sector público) se abastezcan de forma rápida y fiable con suficientes recursos financieros. Dado que los mercados financieros y los productos financieros son muy complejos, la transparencia es de vital importancia para hacer visibles los riesgos asumidos. La transparencia genera confianza y, por lo tanto, aumenta la estabilidad de los mercados financieros.

Mercado monetario

En el mercado monetario, el dinero se negocia durante un período breve (hasta 12 meses) y las necesidades de liquidez o el excedente se equilibran entre los participantes del mercado. La mayoría de las transacciones del mercado monetario se realizan entre bancos comerciales. También se realizan transacciones del mercado monetario entre el banco central y los bancos comerciales. El objetivo de los bancos centrales es controlar la tasa de interés a corto plazo y garantizar el suministro de liquidez a los bancos comerciales.

En contraste con el requerimiento de capital a largo plazo o el superávit de capital, la situación de liquidez a corto plazo está expuesta a mayores fluctuaciones (volatilidades). Estas fluctuaciones se compensan a través del mercado monetario.

Mercado capital

El capital a largo plazo (vencimiento de más de 12 meses) se negocia en el mercado de capitales, es decir, acciones, bonos y otros préstamos titulizados y formas de inversión como los fondos de inversión. Los participantes del mercado incluyen bancos, compañías de seguros, empresas, el sector público y particulares.

Mercado de divisas

Las divisas (o cuentas por cobrar denominadas en divisas) se negocian en el mercado de divisas o de divisas. La relación de precios (aquí el tipo de cambio) se forma a partir de la oferta y la demanda de las diferentes monedas.

Las divisas extranjeras se negocian en el contexto de transacciones económicas tanto financieras como reales (comercio internacional de bienes y servicios). A medio y largo plazo, los movimientos del tipo de cambio suelen basarse en los fundamentos económicos de una economía (por ejemplo, crecimiento económico, deuda externa, deuda nacional, inflación, desempleo).