#Ruhestandsplanung
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Planen Sie heute für ein sicheres Morgen 🌅🛡️. Die Ruhestandsplanung ist von entscheidender Bedeutung, und wir sind hier, um Sie bei jedem Schritt des Weges zu begleiten.
#Ruhestandsplanung#Zukunftssicherheit#Vermögensverwaltung#finance#investment#money#arbitrageinvestmentag#fintech
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April-Wetter ist Mist! Wenn man was Gutes sucht: Beim ständigen Wechsel von Schnee, Sonne, Wind und Regen kann man die abgelaufene Woche noch mal in Ruhe durchdenken. Ich bin dabei bei einem tollen Seminar von Condor zum Thema Ruhestandsplanung hängen geblieben. Dabei geht...
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Bereiten Sie sich auf morgen vor: Nehmen Sie einen Termin zur Pensionsplanung zur wahr zur Vermögensbeurteilung
Eine sichere finanzielle Zukunft erfordert eine ordnungsgemäße Planung, und die Planung einer Ruhestandsplanungssitzung zur Vermögensbeurteilung ist ein entscheidender erster Schritt in diesem Prozess. Eine Vermögensbewertung ermöglicht es den Menschen, ihre aktuelle finanzielle Situation zu verstehen, Entwicklungspotenziale zu identifizieren und realistische Ruhestandsziele festzulegen.
Fachkundige Berater spielen bei dieser Beurteilung eine entscheidende Rolle, indem sie individuelle Beratung und strategische Planung bieten. Sie analysieren Einnahmen, Ausgaben, Investitionen und Vermögenswerte, um eine maßgeschneiderte Vermögensverwaltungsstrategie zu erstellen. Einzelpersonen können fundierte Entscheidungen treffen und ihre finanziellen Ressourcen optimieren, indem sie ihr Fachwissen nutzen.
Dieser proaktive Ansatz bei der Ruhestandsplanung fördert finanzielle Stabilität und Seelenfrieden. Es ermöglicht dem Einzelnen, eine solide Grundlage für seine Zukunft zu schaffen und so einen komfortablen Ruhestand ohne finanzielle Sorgen zu genießen.
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass die Vereinbarung eines Pensionsplanung Termin zur Vermögensbeurteilung zahlreiche Vorteile bietet. Von personalisierter Beratung bis hin zu strategischer Planung ermöglicht es Einzelpersonen, die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen und ein stabiles und erfülltes Leben zu führen.
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Steuerberater München Bietet Kompetente Unterstützung Für Ihre Finanziellen Anliegen
Sich in der komplexen Welt der Steuern zurechtzufinden, kann sowohl für Privatpersonen als auch für Unternehmen überwältigend sein. In München, einer geschäftigen Stadt, die für ihre florierende Wirtschaft bekannt ist, ist es unerlässlich, einen zuverlässigen Steuerberater an Ihrer Seite zu haben. Ein Steuerberater München kann Sie mit kompetenter Beratung und Unterstützung dabei unterstützen, dass Sie Ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen und gleichzeitig Ihre Steuereffizienz maximieren. In diesem Artikel beleuchten wir die Vorteile der Beauftragung eines Steuerberaters in München und wie dessen Fachwissen Ihnen dabei helfen kann, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.
Spezialwissen und Expertise
Steuerberater München verfügen über ein tiefes Verständnis des deutschen Steuersystems, einschließlich der Gesetze, Vorschriften und Aktualisierungen, die sich auf Privatpersonen und Unternehmen auswirken können. Sie bleiben über die neuesten Änderungen und Entwicklungen auf dem Laufenden und stellen sicher, dass Sie eine genaue und zuverlässige Beratung erhalten, die auf Ihre spezifischen Umstände zugeschnitten ist. Mit ihrem Fachwissen können Steuerberater potenzielle Steuerabzüge, Befreiungen und Anrechnungen erkennen, die Sie möglicherweise übersehen haben, und so Ihre Steuerposition optimieren.
Personalisierte Steuerplanung
Jeder Einzelne und jedes Unternehmen hat einzigartige finanzielle Ziele und Anforderungen. Ein Steuerberater München arbeitet eng mit Ihnen zusammen, um Ihre spezifische Situation und Ziele zu verstehen. Sie entwickeln einen individuellen Steuerplan, der auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten ist und sicherstellen, dass Sie alle verfügbaren Möglichkeiten nutzen, um Ihre Steuerschuld zu minimieren. Ganz gleich, ob Sie Hilfe bei der Einkommenssteuer, der Körperschaftssteuer, der Mehrwertsteuer oder internationalen Steuerangelegenheiten benötigen, ein Steuerberater kann Ihnen maßgeschneiderte Strategien zur Optimierung Ihrer Steuerposition anbieten.
Compliance und Berichterstattung
Steuergesetze und -vorschriften unterliegen ständigen Änderungen, und die Nichteinhaltung dieser Anforderungen kann zu Strafen und rechtlichen Komplikationen führen. Durch die Beauftragung eines Steuerberaters München können Sie sicherstellen, dass Ihre Steuererklärungen korrekt, vollständig und fristgerecht eingereicht werden. Sie unterstützen Sie bei der Erstellung von Steuererklärungen, Jahresabschlüssen und anderen erforderlichen Dokumenten und vermeiden so den Stress und mögliche Fehler, die durch die selbstständige Erledigung dieser Aufgaben entstehen können.
Vertretung und Verhandlung
Im Falle einer Steuerprüfung oder Steuerermittlung kann es von unschätzbarem Wert sein, einen Steuerberater an Ihrer Seite zu haben. Sie vertreten Ihre Interessen und kümmern sich um die gesamte Kommunikation mit den Steuerbehörden, um sicherzustellen, dass Ihre Rechte gewahrt bleiben. Darüber hinaus kann ein Steuerberater in Ihrem Namen verhandeln, um eine faire Lösung zu finden und mögliche Strafen oder Verbindlichkeiten zu minimieren.
Zukunftsplanung und Finanzberatung
Über unmittelbare Steuerthemen hinaus bietet Steuerberater München wertvolle Einblicke und Ratschläge für Ihre langfristige Finanzplanung. Sie können bei Investitionsentscheidungen, Ruhestandsplanung, Nachlassplanung und anderen Bereichen, die steuerliche Auswirkungen haben können, behilflich sein. Durch die Betrachtung des Gesamtbildes kann Ihnen ein Steuerberater dabei helfen, fundierte Entscheidungen zu treffen, die Ihren finanziellen Zielen entsprechen und steuerliche Konsequenzen minimieren.
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Zur Ruhestandsplanung gehört eine klare Anlagestrategie
Zur Ruhestandsplanung gehört eine klare Anlagestrategie
Der Gedanke an die Zeit der Rente bereitet Sorgen, denn nur die heutige Rentnergeneration kann noch mehr oder weniger von der gesetzlichen Rente leben.
Dresden (ots) – Ruhestandsplanung ist ein Dauerthema in den Medien und das verwundert auch nicht; denn über 40 Prozent der bundesdeutschen Bevölkerung sind heute 50 Jahre oder älter. Der Gedanke an die Zeit nach Karriere und Kindern bereitet der…
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Drohende Altersarmut macht Angst?
Was tun Sie für Ihre Rente?
von staatlichen Prüfungsverbänden regelmäßig kontrolliert, seit Jahren in Folge positive Renditen
Die Sorge vor Armut im Alter wächst in Deutschland insbesondere bei der jüngeren Generation. Studien verschiedener Institute und Gesellschaften zeigen eine zunehmend größer werdende Versorgungslücke bei Renteneintritt. Personen die diese Einschnitte nicht mehr ausgleichen können, müssen demnach erhebliche Abstriche an ihrem Lebensstandard machen. Anlageformen wie das Sparbuch, die Lebensversicherung oder das Festgeld sind heute nicht mehr geeignet, die Inflation und beispielsweise den Kaufkraftverlust während der Rentenzahlungsdauer auszugleichen. Und doch haben sehr viele Deutsche ihr Geld in Kasse, Sparbuch, Termingeld, Staatsanleihen oder Versicherungen. Auf der anderen Seite verführen gerade diese Tiefzinsprodukte Anleger zu irrwitzigen Investitionen, beispielsweise in überteuerte Immobilien, fragwürdige Festzinsangebote oder vermeintliche Finanzinnovationen einer sogenannten eierlegenden Wollmichsau. Damit wird der Markt der Investitionen, Anlagen und Beteiligungen für einen Einzelnen immer unüberschaubarer. Erklärt ein guter Anlagenberater jetzt einem auch noch, dass es eine Anlage, die im Durchschnitt weniger als 6% erwirtschaftet, es nicht wert ist, als solche bezeichnet zu werden und es die "Öffentlichkeit" aber nicht aufgibt vor allem zu warnen was mehr als 0% "verspricht", so ist das Chaos perfekt. Man entscheidet sich, nichts zu entscheiden. Und außerdem: Ist die Anlage in Kasse, Sparbuch, Termingeld, Staatsanleihen und Versicherungen bekannt, einfach und für den Anleger schön bequem. Obwohl es jeder weiß, sehr viel Geld benötigt möglichst viel Geld und viel Zeit - am besten beides. Irgendwie haben wir und die großen Publikumsgesellschaften es leider nicht verstanden unseren Kindern das Sparen näher zu bringen und in Deutschland eine Aktienkultur zu implementieren. Dabei geht es noch nicht einmal darum, immer und in jedem Fall die höchste Rendite herauszuholen. Viele wären schon froh eine Rendite größer Null zu erzielen, geschweige denn oberhalb der Inflationsrate. Letzteres bietet eine selbstbestimmte Sparergemeinschaft in der Form einer in Deutschland eingetragenen Genossenschaft. Die ALTERSVORSORGEGENOSSENSCHAFT - AVG eG erwirtschaftet seit mehr als einem Jahrzehnt Jahr für Jahr zweistellige Jahresergebnisse und zahlt die vergangenen 11 Jahren zwischen vier und 20% Dividende an ihre Mitglieder aus. Der Einstieg (Mitgliedschaft) in eine Genossenschaft ist nach den Regeln des Genossenschaftsgesetzes sehr einfach und es gibt keine gesundheitlichen oder Altersbeschränkungen. Außer-dem ist die AVG eG unabhängig von Banken und Versicherungen und damit nicht an Produkte eines Großkonzerns gebunden. Und als Genossenschaft muss sie auch keine Aktionäre befriedigen. Die Genossenschaft bietet die Möglichkeiten einer Sofortbeteiligung, einer Zusatz-Ratenzahlung oder der Kombination aus beidem. Eine besondere Möglichkeit der Auszahlung besteht beispielsweise durch die sogenannte EXPRESS-RENTE - Mit oder Ohne Ansparphase.
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#express-rente#dividendenrendite#dividende#dividenden#geldanlage#aktien#zinsen#vertrieb#vergleich#tagesgeld#rendite#konzept#rente#geldanlagen#baufinanzierung#ruhestandsplanung#alter
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Top 10 PPT-Vorlagen zur Verbreitung der Vorteile der Ruhestandsplanung
Die Planung Ihres Ruhestands ist schwierig, aber die Menschen davon zu überzeugen? Noch schwerer. Wenn Sie ein Unternehmen besitzen, das Menschen Altersvorsorge anbietet, oder einfach nur in einem arbeiten, werden Sie diese Schwierigkeit verstehen
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Personalabteilungen sind nicht nur für Einstellungen und die Personalverwaltung tätig, sondern auch Dienstleister für die Mitarbeiter.
Letztendlich gewinnt das Unternehmen hierdurch nicht nur am Image, sondern hat es auch bei der Personalbeschaffung einfacher. Insbesondere beim jetzigen Arbeitskräftemangel, der inzwischen über den
Fachkräftemangel hinausgeht.
So mancher Personaler sieht bei der Personalverwaltung die betriebliche Altersversorgung als „notwendiges Übel“ an.
Grund hierfür ist die umfangreiche Kenntnis im Arbeitsrecht, Sozialversicherungsrecht, Steuerrecht, Versicherungsvertragsrecht und teilweise auch Erbrecht bzw. Erbschaftsteuerrecht.
Tatsächlich hilft die betriebliche Altersversorgung bei der Personalbindung, und sorgt für eine geringere Fluktuation und spart dauerhaft Kosten ein.
Die Fluktuation kostet im Durchschnitt – je nach Branche und Arbeitsplatz – bis zu rund 250 % eines Jahresgehalts.
bAV-Experte.de Geld sparen
Mitarbeiter möchte frühzeitig in Rente gehen… Was tun? Was ist zu beachten?
Immer mehr Arbeitnehmer möchten frühzeitig in Rente gehen. „Rente mit 63“ wurde im letzten Jahr über 240.000 mal genutzt.
Auf den ersten Blick für den Arbeitnehmer eine interessante Angelegenheit. Wer 45 Versicherungsjahre hat, muss mit „keinem Rentenabschlag“ rechnen.
Für den Arbeitgeber kann es auf den ersten Blick interessant sein, wenn ein langjähriger gut bezahlter Arbeitnehmer in Rente geht und man dann plant einen neuen Arbeitnehmer einzustellen, der ggf. auch günstiger ist.
Diese „Milchmädchenrechnung“ haben schon einige Betriebe teuer bezahlt, denn inzwischen gibt es einen erheblichen Arbeitskräftemangel.
Sollte der passende Mitarbeiter dann gefunden werden, dann ist die Fluktuationswahrscheinlichkeit erheblich höher, als bei einem langjährigen Arbeitnehmer.
Deutsche Rentenversicherung, Frührente, Rentner
– Rente mit 63 –
Rente mit 63 – Was ist wirklich richtig?
„Rente mit 63“ – korrekter Begriff – „Rente für besonders langjährig Versicherte“ bedeutet, dass ein Versicherter mit Erfüllung der Wartezeit von 45 Jahren in Rente gehen kann.
Und so gibt es auch Arbeitnehmer, die nach 44 Jahren der Auffassung sind, dass sie das Geschäft ihres Lebens machen, wenn sie eine Abfindung vom Arbeitgeber erhalten und dann noch ein Jahr Arbeitslosengeld I erhalten und dann in Rente gehen.
Reinfall mit frühzeitiger Rente „ohne Abschlag“
Tatsache ist jedoch, dass die Rechnung nicht aufgeht. Pflicht- und Anrechnungszeiten mit Bezug von Arbeitslosengeld 1 zählen zwar grundsätzlich mit, allerdings nicht in den letzten zwei Jahren vor Rentenbeginn. Hierbei gibt es nur die Ausnahme von der Ausnahme, wenn die Arbeitslosigkeit durch vollständige Insolvenz oder vollständige Geschäftsaufgabe verursacht wurde. Dies hatte auch das Bundessozialgericht 17.8.2017 und 28.6.2018 entschieden. Auch eine Standortschließung mit der Teilschließung des Unternehmens führte nicht dazu, dass die Arbeitslosigkeit des Versicherten bei der Berechnung der Wartezeit berücksichtigt wird.
Regulär zählen auch Zeiten mit freiwilligen Beiträgen zur Berücksichtigung, wenn mindestens 18 Jahre Pflichtbeiträge für eine pflichtversicherte Beschäftigung/Tätigkeit vorhanden sind. Allerdings werden die Zeiten auch in den letzten 2 Jahren vor Rentenbeginn nicht angerechnet, wenn eine Anrechnungszeit wegen Arbeitslosigkeit vorliegt.
Wer krank ist, hat einen besseren Stand durch Krankengeldzahlung der gesetzlichen Krankenkasse, aber nur dann, wenn keine Arbeitslosenmeldung erfolgt ist.
Welche Möglichkeit besteht, wenn die Wartezeit nicht erfüllt ist und nur einige Monate fehlen?
Sofern der Arbeitslose eine Minijob-Tätigkeit (mit Versicherungspflicht) annimmt und dies der Agentur für Arbeit meldet, erhält er die Zeitanrechnung. Zwar wird ein Teil dieses Verdienstes mit dem Arbeitslosengeld 1 verrechnet, allerdings kann er bei Wartezeiterfüllung von 45 Jahren dann eine „Altersrente ohne Abschlag“ erhalten.
Die Rente ohne Abschlag ist jedoch trotzdem nicht auf dem Niveau der Regelaltersrente. Es werden ja auch weniger Jahre in die gesetzliche Rentenversicherung einbezahlt. Je nach Gesamtversicherungszeit und Verdienst kann die Rente um 200 Euro geringer sein.
Ebenso muss bedacht werden, dass ein Hinzuverdienst in der Rente vor der Regelaltersgrenze nur bedingt möglich ist. Ohne Verrechnung darf ein Rentner vor der Regelaltersgrenze bis zu 6.300 Euro ohne Verrechnung hinzuverdienen (Flexirente). Darüber hinaus ist die Grenze von dem früheren 15 Jahren (sogenannten „the best of fifteen “ abhängig.
Tipp an Personalabteilungen und interessierte Versicherte
Versicherte sollten möglichst frühzeitig abklären, wann sie die 45jährige Wartezeit erfüllt haben. Ein Gespräch mit einem Rentenberater – oder der deutschen Rentenversicherung mit schriftlicher Bestätigung – ist hier im Vorfeld empfehlenswert.
Personalabteilungen sollten ihren Arbeitnehmern einen besonderen Service anbieten.
Größere Betriebe bieten ihren älteren Arbeitnehmer ein sogenanntes „Ruhestand-Vorbereitung-Seminar“ an. Dies umfasst eine Veranstaltung über viele unterschiedliche Themen, z. B.: Informationen
durch einen Rentenberater zum Thema Rente
zu Gesundheitsvorsorge im Alter
über die Themen Vollmachten, Testament und Erbrecht
Notfallordner-Vorsorgeordner.de
Varianten der Nutzung der bestehenden betrieblichen Altersversorgung
über Pflege und Pflegeversicherung
Notfallordner Vorsorgeordner Notfallmappe Vorsorgemappe Notfallplan Notfallkoffer –www.notfallordner-vorsorgeordner.de
Unternehmen, die diese Seminare anbieten, schaffen auch unter der Belegschaft eine langfristige Motivation. Das soziale Engagement wird von der Belegschaft positiv gesehen und bindet nicht nur die vorhandenen Mitarbeiter länger, sondern bremst auch die Fluktuation aus.
Gerade im Zeitalter des Arbeitskräftemangels ist die Begrenzung der Fluktuation nicht nur eine Ersparnis, sondern auch eine Steigerung des Unternehmensgewinns.
Besonders kostenaufwendig sind solche Ruhestands-Vorbereitungsseminare in der Regel nicht, da nur ein kleiner Teil der Belegschaft davon betroffen ist. Kann allerdings ein besonders wertvoller und erfahrener Mitarbeiter für zwei Jahre länger gebunden werden, dann hat es sich schon gelohnt.
Wurde hingegen die Personalabteilung nicht aktiv tätig und der Mitarbeiter erhält eine gekürzte Rente mit Abschlag, weil ein paar Monate für die Wartezeiterfüllung fehlen, dann ist die Personalabteilung bzw. der Ex-Arbeitgeber immer Schuld. „Die haben das sicher genau gewusst…..“ – Und das ist für den Ruf des Unternehmens oder der Personalabteilung sicherlich nicht förderlich.
Renten-Experte – Rentenexperte
www.renten-experte.de
Personalabteilungen sind sicherlich gut beraten, wenn sie geeignete Experten für
die betriebliche Altersversorgung
gesetzliche Rentenversicherung
die Ruhestandsplanung – insbesondere Referenten zu den Themen Vorsorgevollmachten, Generalvollmachten, Pflege und Erben
einbinden.
www.bAV-Experte.de
Die Mitarbeiter einer Personalabteilung können nicht alles wissen, aber sie sollten wissen, wer wo helfen kann. Denn letztendlich fällt der Ruhm auf das Unternehmen und die Personalabteilung.
Tue Gutes und lasse darüber reden!
bAV-Experte – Betriebswirt für betriebliche Altersversorgung (FH) und Generationenberater (IHK) Werner Hoffmann
Festnetz: 07156 967-1900
Smartphone: 0177-2716697
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Altersvorsorge: Bauen - Wohnen - Miete oder Risiko Eigentum
Risiken verteilen: Immobilienrente eigene vier Wände ein Garant für Wohlstand auch im Alter? Eigene Immobilien bedeuten Sicherheit, Kredite zwingen zum Sparen. Weitsicht für die Ruhestandsplanung und die Altersvorsorge ist nötig. Das Wohnen ist einer der teuersten Ausgabenposten bei den Lebenshaltungskosten. Gerechnet wird, dass 25 bis 30 Prozent des Nettomonatseinkommens in die Miete fließen. Wer mit einem Durchschnittseinkommen selbstgenutztes Wohneigentum erwirbt, muss zum ...
via Pressemitteilungen http://ift.tt/2zkFMKW
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Tobias Kellert - Ruhestandsplaner: Altersvorsorge neu denken
Die Niedrigzinspolitik der EZB (Europäischen Zentralbank) hält weiter an. Die Lebensversicherer senken Ihre Überschüsse, die Ablaufleistungen sinken. Die Allianz Lebensversicherung rät vom Abschluss klassischer Lebensversicherungen ab.
Damit ist klar, dass die herkömmliche, weit verbreitete Form der Altersvorsorge nicht mehr funktionieren kann.
Früher wurden Lebensversicherungen abgeschlossen, um für die Altersvorsorge zu sparen. Die Zinsen waren hoch, Bundesanleihen warfen ordentliche Renditen ab und für beide Seiten – den Versicherer und den Versicherten – war das Geschäft auskömmlich. Das Ganze war steuerfrei und so funktionierte lange Jahre die Altersvorsorge relativ gut.
Es war zwar auch schon zu den Zeiten lukrativer Aktien der Allianz zu besitzen als eine Lebensversicherung der Allianz zu haben, aber weil die Lebensversicherung auch auskömmlich war, hat das nicht wirklich gestört.
Wer heute 40 Jahre alt ist und eine klassische Lebensversicherung als Altersvorsorge abschließt, muss rund 20 Jahre lang warten, bis er so ungefähr seine eingezahlten Beiträge wiedersehen kann. Das schafft ein klassisches Sparbuch auch, mit dem Vorteil, dass der Sparer nicht 20 Jahre lang warten muss und jederzeit an sein Geld kommt. Aber nun kann das Sparbuch nicht die Alternative zur Lebensversicherung sein.
Auch Bausparverträge werfen kaum Zinsen ab und sind damit für die Altersvorsorge weniger geeignet.
Sparbücher, Tagesgeldkonten und andere Sichteinlagen eignen sich für Liquiditätsreserven und für Geld, das in den nächsten Monaten gebraucht wird. Sie eignen sich nicht als Kapitalanlagen.
Generell kann man festhalten, dass mit sogenannten Geldwerten kaum Geld zu verdienen ist. Wer hier ordentliche Renditen erzielen möchte, geht auch einige Risiken ein.
Ferner haben Lebensversicherungsverträge das Problem, dass sie schlicht zu teuer sind. Die Kosten in den Verträgen sind enorm! Bei hohen Zinsen war das kein Thema, weil für den Sparer ordentlich was übrig blieb. Nun wurden mit dem Lebensversicherungsreformgesetz die Vertriebskosten reduziert. Aber diese sind nur ein kleiner Teil aller Kosten und die anderen Kosten bleiben bestehen.
Hier machen die Versicherer nach wie vor ein schönes Geschäft auf Kosten der Altersvorsorge ihrer Kunden.
Wer im Alter ein schönes Auskommen haben möchte, muss umdenken!
Dieses Umdenken muss in drei Richtungen geschehen:
1. Es gibt keine Alternative zu Sachwerten!
Sachwerte bringen langfristig die interessanteren Renditen! Wer in Sachwerte investiert, der investiert in Immobilien und Unternehmen, die produktiv sind und Geld verdienen. Immobilien bringen Mieteinnahmen und vielleicht auch Wertsteigerungen - etwa in Höhe der Inflation, wenn das Konzept und die Lage stimmen.
Unternehmen erwirtschaften Erträge. Das bringt Ausschüttungen in Form von Dividenden und Wertsteigerungen der Unternehmen.
Klar, Sachwerte schwanken in ihrem Wert. Sie werden tagtäglich an den Börsen gehandelt und es geht mal rauf und mal runter. Aber langfristig sind die Erträge lukrativ. Und eine Altersvorsorge ist immer langfristig angelegt.
Immobilienpreise schwangen auch, nur ist das nicht täglich an Indizes abzulesen. In Immobilien muss von Zeit zu Zeit auch mal investiert werden. Auch das ist kalkulierbar.
Aber Mieten sind in aller Regel (auch hier gibt es Risiken) stabile Einnahmen.
2. Er kommt um flexible Anlageformen mit weniger Kosten nicht herum!
Klassische Lebensversicherungen sind einfach zu teuer. Der Versicherungsmantel kostet einfach sehr viel Geld und bietet nur geringe Vorteile. Eine Absicherung der Risiken von Berufsunfähigkeit und Tod kann und sollte in einer reinen Risikoversicherung getrennt von der Geldanlage erfolgen.
Dann bietet die Versicherung in der Ansparphase keinerlei Vorteile mehr. Den Vorteil, dass der Versicherer das Langlebigkeitsrisiko absichern kann, braucht der Mandant frühestens in der Rentenphase – wenn überhaupt. Das kann dann zu Rentenbeginn immer noch abgewägt werden und entsprechend abgesichert werden.
Klassische Lebensversicherungen sind absolut unflexibel. Die Einzahlungen können selten variiert werden oder ausgesetzt werden und bei den Auszahlungen gibt es meist nur sehr begrenzte Gestaltungsmöglichkeiten.
Moderne Kapitalanlagen haben vielfältige Möglichkeiten: damit besteht die Möglichkeit, mit Konzepten zu arbeiten, die eine hohe Flexibilität bieten. Etwa bei der Einzahlung: diese können variiert werden.
Bei der Kapitalanlage: diese kann aktiv gemanagt werden und damit das Kapital stets sinnvoll investiert werden.
Bei der Auszahlung: Es können Entnahmen gemacht werden, es können regelmäßige, monatlichen Entnahmen eingerichtet werden.
3. Er kommt um eine professionelle Betreuung nicht herum!
Die Zeiten sind vorbei, wo man einen Vertrag abschloss und wusste, dass man die nächsten Jahre seine Ruhe hatte. Märkte ändern sich, Zeiten ändern sich, Lebenssituationen ändern sich heute viel schneller als in den früheren Zeiten. Deswegen ist es weise, sich eine professionelle Begleitung für den Vermögensaufbau und die Altersvorsorge zu suchen und sich langfristig beraten zu lassen.
Und auch ein guter Berater hat die Experten an seiner Seite, die er für eine langfristige Begleitung braucht. Zum Beispiel für ein professionelles Vermögensmanagement, oder für eine professionelles Immobilienmanagement. Oder um geeignete Investitionsobjekte zu generieren. Oder, oder …..
Wir haben uns ein entsprechendes Netzwerk in den letzten Jahren aufgebaut, von dem alles profitieren.
Wir denken diese neue Form der Altersvorsorge schon seit einigen Jahren – fast ein Jahrzehnt. Und unsere Mandanten stehen damit heute wesentlich besser dar, als alle die die herkömmlichen Wege gewählt haben. Diese Erfahrung kommt heute allen zugute. Den Mandanten, die schon länger dabei sind und jedem neuen Mandant in gleicher Weise.
Tobias Kellert
TKF Ruhestandsplaner
Rottstr. 33
52068 Aachen
Termin:
http://tobiaskellert.goldener-ruhestand.de/
#Tobias Kellert#Ruhestand#Ruhestandsplaner#Ruhestandsplanung#Goldene Zeiten#Goldener Ruhestand#Altersvorsorge
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Richtig sparen – fünf Tricks für den Alltag
Richtig sparen – fünf Tricks für den Alltag
Pensionskassen in Schieflage, Riester läuft aus dem Ruder, Ruhestandsplanung durch EZB ruiniert – die Nachrichten zum Thema Finanzen im Ruhestand sind zurzeit wenig erfreulich. Sie bestätigen nur aufs Neue, dass den meisten Menschen hierzulande im Rentenalter deutlich weniger Geld zur Verfügung steht. Also heißt es sparen – einige probate Spartricks.
1. Versicherungen checken
Was im Berufsleben…
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#Alltag#Altersvorsorge#Geld#Kleidung#Krankenversicherung#Minimalismus#Nahrungsmittel#Senioren#Sparen#Versicherung
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Umfrage 2015 zur Ruhestandsplanung - Berufstätige resignieren und Rentner sind glücklich
Für die Umfrage wurden bundesweit in den Monaten März und April 2015 Erwerbstätige und im Ruhestand befindliche Personen befragt. Es wurden repräsentativ die Einstellungen und Verhaltensweisen von Berufstätigen und Ruheständlern erfaßt. Durchgeführt wurde die Umfrage von der AXA Versicherung, welche die Ergebnisse der Befragung im Rahmen des AXA Deutschland-Report 2015 zur Ruhestandsplanung und –management veröffentlicht hat.
Jeder zweite hinterfragt mittlerweile die private Altersvorsoge
Demnach fragt sich jeder zweite Erwerbstätige in Deutschland, ob private Altersvorsorge überhaupt noch sinnvoll ist. 59 Prozent klagen über eine wachsende Angst beim Thema Altersvorsorge und bereits 39 Prozent erwarten als Rentner oder Pensionär eine verschlechterte Lebensqualität. Dieses alarmierende Bild steht in deutlichem Gegensatz zur Einschätzung der schon im Ruhestand befindlichen Deutschen: Drei Viertel von ihnen (76 Prozent) berichten über eine gleiche oder sogar verbesserte Lebensqualität als zuvor im Beruf.
Im Hinblick auf die Erwartungen der Verbraucher lassen sich aus der Studie drei Kernaussagen ableiten:
Es gibt hinsichtlich des erforderlichen Aufwands für die Altersvorsorge eine deutliche Lücke zwischen dem als notwendig angesehenen und tatsächlichem monatlichen Aufwand (412 Euro zu 257 Euro).
Jeder dritte im Ruhestand lebende Deutsche gibt ausdrücklich zu, dass er sich rückblickend zu stark auf die gesetzliche Rente bei der Planung verlassen hat.
Die Versäumnisse in der eigenen Planung werden zumeist einer vermeintlich oder tatsächlich nicht ausreichenden Beratung zum Thema angelastet.
Über den AXA Deutschland-Report
Durch insgesamt 3.243 Telefoninterviews (CATI) wurden repräsentativ in allen 16 Bundesländern Erwerbstätige und im Ruhestand befindliche Personen befragt. Die Ergebnisse wurden zudem bevölkerungsrepräsentativ gesamtgewichtet, um auch bundesweite Aussagen ableiten zu können. Die Befragung wurde in den Monaten März und April 2015 durchgeführt.
Weitere Ergebnisse und Informationen finden Sie unter:
Artikel zum AXA Deutschland-Report 2015 zu Ruhestandsplanung und -management lesen
AXA Deutschland-Report 2015 zu Ruhestandsplanung und -management als pdf-Datei
Quelle: www.axa.de/deutschland-Report
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Tobias Kellert - Ruhestandsplaner: Praxiserfahrung: Warum sich aktives Management lohnt
Immer wieder gerate ich an Menschen, die ihre Depots selber zusammenstellen und sich selber um diese Depots „kümmern“. Dabei habe ich in letzten mehr als 10 Jahren kein Depot gezeigt bekommen, das sich besser entwickelt hat als die Portfoliodienstleistungen, die ich meinen Mandanten empfehle.
Ja, aktives Management kostet Geld! Immer, wenn jemand professionell für mich arbeitet, möchte er vergütet werden. Ja, auch wir verdienen am aktiven Management Geld – nur so können wir
unsere Mandanten langfristig und nachhaltig betreuen! Dass aktives Management Geld kostet, ist einer der Hauptargumente, die gegen jenes vorgebracht werden.
Dieses Argument ist aber wenig stichhaltig, wenn man sieht, dass aktives Management einen echten Mehrwert liefert. Lassen Sie uns diesen Benefit mal anschauen:
Risiken minimieren
Sie suchen sich einzelne Fonds, einzelne Aktien, einzelne Anlagen heraus:
Wissen Sie genau, welche Risiken Sie eingehen? Wissen Sie was in den Anlagen steckt? Wissen Sie wie gemanagt wird? Wissen Sie, welche Risiken sie vielleicht sogar kumulieren?
In aller Regel, so meine langjährige Erfahrung, wissen die meisten genau das nicht.
Viele suchen sich einen Fond aus und bleiben dabei. Ob dieser noch das richtige macht und erfolgreich ist oder mittlerweile ungeeignet ist, wird nicht überprüft oder ist auch schwer zu überprüfen. Und was wäre die richtige Alternative? Fragen über Fragen.
Professionelle Portfoliodienstleitungen minimieren die Risikien.
Management ist da
Ein professionelles Management kümmert sich auch um Ihr Geld, wenn Sie im Urlaub sind, oder krank oder mit anderen Dingen beschäftigt sind. Es hat auch Informationsquellen, die dem gemeinen Menschen nicht zur Verfügung stehen.
Und ein Management kann handeln. Und handelt auch zeitnah und im Sinne der Mandanten, die ihr Geld anvertrauen.
Viel bessere Ergebnisse
Das zweite immer wieder vorgebrachte Argument lautet, dass das aktive Management nicht immer den Index schlägt.
Nun ist es im Leben immer so, dass es Menschen gibt, die unterdurchschnittlich effektiv ihre Arbeit verrichten. In jeder Branche, in jedem Land. So halt auch bei der Vermögensverwaltung. Aber es gibt auch immer Menschen, die ihr Handwerk verstehen. Und wir leben immer noch in einem freien Land und können uns aussuchen, mit wem wir erfolgreich zusammen arbeiten wollen.
Es gibt auch Verwalter und Systeme, die erfolgreich arbeiten und dieses seit vielen Jahren erwiesen haben. Genau mit denen arbeiten wir zusammen – zum Wohle unserer Mandanten.
Dabei ist es wichtiger die richtigen Konzepte zu wählen als einzelne Köpfe. Denn Menschen sind austauschbar und werden auch ausgetauscht. Aber Strategien und Konzepte können unabhängig von Einzelpersonen durchgeführt werden und sind damit langfristig nachhaltiger und erfolgreicher als eine One-Man-Show und sei sie auch noch so gut vermarktet.
Mir wurden in den letzten Jahren etliche selbst verwaltete Depots gezeigt. Bei all diesen selbst verwalteten Depots – ob nun mit Aktien, mit Anleihen, mit Fonds, mit Mischfonds, mit ETF´s oder womit auch immer – war keines dabei, das erfolgreicher war, als unsere Portfoliodienstleistungen in den jeweils gleichen Risikoklassen. Das ist meine langfristige Beratererfahrung!
Freiheit: Zeit, viel Zeit:
Die Tage rief mich ein Mandant an und meinte, er hätte Geld in sein Depot eingezahlt, ich solle das entsprechend der Vorgaben anlegen. Er wäre sehr froh, dass sich Profis darum kümmern, dann könne er sich auf die Sachen konzentrieren, die ihm am Herzen liegen. Er führe am Wochenende mit seinen Jugendlichen auf Lager.
So ist es. Wir haben jede Stunde nur einmal. Zu wissen, dass wichtige Dinge des Lebens in guten Händen sind, schenkt eine große Freiheit: Freiheit für Menschen, die einem am Herzen liegen, Freiheit für Aufgaben, die sonst keiner machen kann, Freiheit für Hobbies, die Spaß machen und entspannen.
Diese Freiheit kann so kostbar sein und ich gönne sie jedem.
Diejenigen, die sich selber aktiv um ihre Anlagen kümmern wollen, müssen und werden sehr viel Zeit und Ehrgeiz in diese Angelegenheit stecken und dennoch nicht die Professionalität erreichen, die eine ganze Mannschaft an erfolgreichen Profis bieten kann. Wollen sie den Preis bezahlen?
Profis für Profis
Sie sind Profi auf Ihrem Gebiet. Vielleicht als Chirurg und können hervorragend Organe transplantieren, oder als Ingenieur und können hochwertige Maschinen entwickeln und vertreiben.
Oder als Lehrer und begeistern die Schüler mit einem wertigen, kurzweiligen Unterricht. Oder, oder, oder…. Mit ihrer Professionalität verdienen sie ihr Geld. Zurecht!
Wer Profi ist in seinem Gebiet, weiß auch zu schätzen, dass andere Menschen in anderen Gebieten ihre Profession haben. Und er weiß diese für sich zu nutzen. Wahre Profis lassen Profis ran! So funktioniert eine ganze arbeitsteilige Gesellschaft überaus erfolgreich.
Deswegen stehen wir mit unserem Knowhow und unseren Vermögensmanagern gerne und langfristig zur Seite. Als Profi für Profis, die Profis zu schätzen wissen.
Tobias Kellert
TKF Ruhestandsplaner
Rottstr. 33
52068 Aachen
Termin:
http://tobiaskellert.goldener-ruhestand.de/
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